Treceți la conținutul principal

Zece motive pentru care firmele nu au acces la credite

Băncile refuză să finanţeze zeci sau sute de firme mici şi mijlocii. Aflaţi din GdS cum motivează instituţiile de credit accesul foarte slab al IMM-urilor la creditare.

Creditul bancar se numără printre puţinele posibilităţi de finanţare a afacerilor întreprinderilor mici şi mijlocii (IMM). Însă, condiţiile pe care trebuie să le îndeplinească firmele pentru a se finanţa de la bănci sunt destul de dificile. Uneori este aproape imposibil ca o firmă să respecte toate cerinţele băncii, astfel încât compania să aibă acces la creditare. Unele bănci recunosc că în 2011 au acceptat doar 30% din cererile de finanţare provenite din rândul IMM-urilor, din cauză că acestea nu îndeplinesc toate condiţiile dure de creditare. GdS a „inventariat“ condiţiile de creditare impuse mediului de afaceri de BCR, BRD, Raiffeisen Bank. Sistemul bancar nu va schimba prea mult condiţiile de creditare pentru firme în acest an. Tot ce se poate face pentru a avea acces la credite este ca micile companii să se încadreze în cerinţele băncilor. Cercul vicios din anii anteriori rămâne: firmele fac faţă cu greu dificultăţilor legate de pieţe şi fac apel la credite pentru finanţări de scurtă durată, dar băncile nu le acordă tocmai pentru că societăţile nu îndeplinesc criteriile pentru care firmele vor să se împrumute.

„Mai uşor urci pe Everest decât să iei un credit pe firmă“

Companiile din sectorul IMM-urilor au nevoie de linii de credit, de credite pentru investiţii sau pentru accesarea fondurilor europene, de refinanţări ale împrumuturilor contractate în anii anteriori. Reprezentanţii mediului de afaceri se plâng de faptul că „este mai uşor să urci pe Everest decât să contractezi un credit pe firmă, în România“. Un om de afaceri spunea anul trecut că „atâta timp cât băncile creditează statul, nu mai au nici un interes să se «complice» cu micii întreprinzători, care, de altfel, sunt motorul economiei“. Rata de succes în accesarea unui credit de către IMM-uri este de 30%, după cum recunosc chiar bancherii. „Există cerere din partea firmelor şi există şi deschidere din partea băncii, dar rata de aprobare a creditelor este foarte mică, undeva la 30% din cererile de finanţare depuse de IMM-uri, întrucât clienţii din zona IMM-urilor nu îndeplinesc multe dintre criteriile de acordare a unui credit“, susţine un bancher craiovean. El mai spune că persoanele juridice trebuie să aibă avans mare pentru credit, să aibă garanţii materiale de 150% din valoarea împrumutului sau cash colateral, din punct de vedere financiar afacerea trebuie „să fie beton“, să nu aibă datorii la stat, furnizori neachitaţi la termen, să nu fie implicate în diverse litigii, să aibă doi ani financiari încheiaţi, adică să nu fie nou-înfiinţate (excepţie fac firmele start-up care accesează fonduri pentru proiecte europene). Un alt bancher susţine că „persoanele juridice merg la bancă pentru trei tipuri de credite: pentru refinanţări, pentru consultanţă în absorbţia fondurilor europene şi pentru agricultură, în cazul celor care doresc să obţină finanţări până primesc subvenţiile de la stat“. Reprezentantul băncii recunoaşte că nu toate cererile din partea firmelor primesc aviz favorabil de la bancă tocmai pentru că nu pot fi îndeplinite criteriile de acordare a creditelor. „Criza şi recesiunea au diminuat capacitatea de rambursare a multor clienţi prin reducerea afacerilor, scăderea profitabilităţii. Multe companii lucrează în pierdere, au furnizori neplătiţi, au datorii restante (în creştere) către bugetul de stat. Unii clienţi IMM depind de fondurile alocate de la bugetul de stat, fonduri care vin uneori cu întârziere cu implicaţii majore asupra bunului mers al afacerilor companiilor respective“, a precizat Dan Emilian Croitoru, director executiv adjunct al Direcţiei Reţea Corporate din cadrul BCR. Potrivit acestuia, criteriile cel mai greu de îndeplinit de către firme sunt: asigurarea unui aport corespunzător riscului asumat de către firmă şi asigurarea unei profitabilităţi suficiente astfel încât compania să funcţioneze în bune condiţii, dar şi să poată rambursa creditul contractat.

Motivele cele mai importante pentru care băncile nu dau credite firmelor

Vă prezentăm principalele zece criterii după care se ghidează băncile când acordă credite IMM-urilor:

1. Firmele şi-au redus capacitatea de rambursare a creditelor deja existente;

2. Nu sunt îndeplinite criteriile financiare (multe companii lucrează pe pierdere);

3. Multe IMM-uri au datorii către bugetul de stat;

4. Firmele nu dispun de garanţii materiale de 150% din valoarea creditului;

5. Unele companii depind de fondurile alocate de la bugetul de stat, care, de multe ori, vin cu întârziere şi conduc la blocarea afacerilor;

6. Firmele nu dispun de un avans de 10-30% din credit cerut de bănci;

7. Furnizorii neachitaţi la termen „atârnă“ greu atunci când banca face scoringul firmei în cauză, pentru acordarea unui credit;

8. Unele bănci verifică inclusiv ca firmele să nu aibă diverse litigii;

9. Lipsa de experienţă a managementului în domeniul nou abordat prin proiecte noi de investiţii;

10. Din dorinţa de a accesa fonduri europene, firmele dimensionează prea mult proiectele şi solicită finanţări prea mari faţă de puterea lor de rambursare a creditelor.

The original article may still be available at http://www.gds.ro/Economie/2012-01-05/Zece+motive+pentru+care+firmele++nu+au+acces+la+credite&hl=fonduri&tip=toate

Comentarii

Postări populare de pe acest blog

POR: Apel lansat pentru proiecte 2.1 A ITI Delta Dunarii, cu depunere incepand din 10 mai

Ministerul Dezvoltării Regionale, Administrației Publice şi Fondurilor Europene a lansat, în data de 10.04.2017, apelul de proiecte nr. POR 2017/2/2.1.A/ITI/1, aferent Axei prioritare 2 - Îmbunătăţirea competitivităţii întreprinderilor mici şi mijlocii, Priorității de investiţii 2.1 - Promovarea spiritului antreprenorial, în special prin facilitarea exploatării economice a ideilor noi și prin încurajarea creării de noi întreprinderi, inclusiv prin incubatoare de afaceri, apel dedicat zonei de Investiţii Teritoriale Integrate Delta Dunării.

Obiectivul specific al acestei axe prioritare îl reprezintă consolidarea poziției pe piață a întreprinderilor mici și mijlocii în domeniile competitive identificate în Strategia Națională de Competitivitate şi Planurile Regionale de Dezvoltare.

Prioritatea de investiții 2.1. ”Promovarea spiritului antreprenorial, în special prin facilitarea exploatării economice a ideilor noi și prin încurajarea creării de noi întreprinderi, inclusiv prin incubatoa…

2,66 miliarde euro disponibili pentru fermierii din România pentru aplicare măsuri de mediu și climă

Fermierii din Regiunea Centru pot accesa angajamentele aplicabile măsurilor de mediu şi climă în cadrul cărora sunt disponibile sume de cca. 2,66 miliarde euro (Măsura 10 – 1,071 miliarde euro, Măsura 11 – 236,42 milioane euro, Măsura 13 – 1,355 miliarde euro).

Cu scopul asigurării tuturor informațiilor necesare pentru continuarea angajamentelor deschise pe parcursul anilor precedenți care se află în derulare în acest an, dar şi pentru asigurarea sprijinului necesar pentru deschiderea unor noi angajamente în anul 2017, au fost elaborate o serie de documente informative şi de ghidare, utile în accesarea şi implementarea cu succes a angajamentelor. Printre acestea găsiți pliante informative privind schemele / măsurile de plată pentru care se poate solicita sprijin prin cererea unică de plată în campania 2017, completarea electronică a cererii unice de plată, normele de eco-condiţionalitate aplicabile, dar lista zonelor eligibile, hărți și alte materiale informative.

Pentru a aduce aces…

POR: A fost prelungită perioada de depunere și pe apelurile de proiecte pentru infrastructura de transport (6.1) și eficiență energetică - clădiri publice (3.1A)

MDRAPFE a prelungit, până la 13 iulie 2017, ora 15.00, termenul de depunere a proiectelor în cadrul apelurilor POR 2016/6/6.1/2 și POR 2016/6/6.1/2 BI aferente OS 6.1 „Creșterea gradului de accesibilitate a zonelor rurale și urbane situate în proximitatea rețelei TEN-T prin modernizarea drumurilor județene”.

De asemenea, MDRAPFE a prelungit până pe 04.09.2017, ora 10.00, apelurile POR/2016/3/3.1/B/1/7REGIUNI și POR/2016/3/3.1/B/1/BI aferente OS 3.1 Creșterea eficienței energetice în clădirile rezidențiale, clădirile publice și sistemele de iluminat public, îndeosebi a celor care înregistrează consumuri energetice mari

Asemeni și celorlalte prelungiri de apeluri de proiecte anunțate săptămâna trecută, modificările de termen s-au făcut după constatarea unor deficiențe la nivelul unei baze de date din componența sistemului naţional informatic de evidenţă a persoanelor gestionat de Ministerul Administrației și Internelor, deficiențe care au avut ca rezultat dificultăți la înregistrarea î…